¿Cómo refinanciar mi préstamo para automóvil Chrysler Capital?

Los vehículos Chrysler son reconocidos por su confiabilidad y la relación calidad-precio que ofrecen a los propietarios. Sin embargo, con el constante aumento de los precios, no es raro sentirse incómodo con su préstamo de automóvil Chrysler, especialmente si descubre que le han cobrado de más y está agobiado por costosos pagos mensuales.

Afortunadamente, hay una solución: el refinanciamiento de Chrysler. Esta opción le permite reemplazar su costoso préstamo actual por uno nuevo, que generalmente ofrece una tasa porcentual anual (APR) más baja. Al trabajar con un nuevo prestamista, puede obtener un préstamo más asequible que pague el que ya tiene, aliviándolo de la tensión financiera.

Dependiendo de tu perfil financiero personal y del prestamista que elijas, puedes ahorrar un mínimo de €80-150 por mes o incluso más. Refinanciar con el prestamista adecuado puede reducir significativamente sus tasas de interés y potencialmente ahorrarle hasta €1850 al año.

Historia de Chrysler Capital

 

Chrysler Capital, anteriormente propiedad de Cerberus Capital Management, solía ser la división de servicios financieros de Chrysler responsable de financiar los arrendamientos y préstamos de Chrysler y ayudar a los concesionarios con el financiamiento de inventario. Después de ser adquirida por TD Bank en 2010 por 6.300 millones de euros, la compañía fue rebautizada como TD Auto Finance en 2011.

Fiat Chrysler, que actualmente opera bajo FCA US LLC, ha establecido un nuevo proveedor de financiamiento integral, Chrysler Capital, que facilita la compra de automóviles a través de préstamos y arrendamiento. Su público objetivo principal son los compradores de automóviles estadounidenses con buen crédito (crédito preferencial).

En promedio, las tasas de interés de los préstamos para automóviles ofrecidas por Chrysler Capital son de alrededor del 8%, con algunas variaciones basadas en los puntajes crediticios. Al utilizar la calculadora de préstamos para automóviles de Chrysler Capital y completar una solicitud de crédito simple, puede precalificar fácilmente y obtener información sobre los ahorros potenciales de un refinanciamiento de automóviles de Chrysler Capital, incluidas las mejores tasas de interés disponibles.

¿Por qué debería refinanciar su Chrysler?

Ya sea que obtuviste financiamiento para tu préstamo a través de un banco, un concesionario o Chrysler Capital, es posible que sientas la necesidad de reducir tu APR. Además, el aumento de los precios económicos podría estar afectando sus finanzas, lo que lo lleva a explorar opciones para reducir gastos.

Si tiene un excelente puntaje de crédito y un historial de pagos constante, refinanciar su vehículo Chrysler puede generar ahorros sustanciales a largo plazo. Estas son algunas de las posibles ventajas:

• Reduzca la tasa de interés de su Chrysler: Solo una reducción del 1-2% en su tasa de interés puede ahorrarle miles de euros con el tiempo al disminuir los cargos por intereses sobre el monto principal.
• Reduzca su pago mensual: Disfrute de más ahorros mensuales que se pueden asignar a otras obligaciones financieras como deudas estudiantiles, hipotecas, gastos del hogar y más.
• Cambiar coprestatarios/cofirmantes: El refinanciamiento le permite incluir a un hermano, padre o cónyuge como coprestatario o cofirmante, lo que le ayuda a acelerar el proceso de cierre del préstamo y administrar los pagos de manera más efectiva.
• Mejorar los beneficios de los préstamos: Accede a beneficios adicionales para tu préstamo Chrysler, como seguro GAP, garantía de servicio del vehículo y otras formas de protección del vehículo.
• Refinanciación con desembolso de efectivo: Si necesita fondos para una emergencia financiera, el refinanciamiento con desembolso de efectivo le permite obtener un préstamo basado en el valor de reventa actual de su vehículo Chrysler.
• Compra tu Chrysler arrendado: Al final de su plazo de arrendamiento, tiene la opción de comprar su vehículo Chrysler.

¿Cuándo debe refinanciar su Chrysler?

El plazo ideal para refinanciar un automóvil suele ser de 12 a 18 meses después de obtener el préstamo. Sin embargo, hay otros factores que debe tener en cuenta antes de comprometerse con un acuerdo de refinanciación:

• Deben haber pasado un mínimo de 6 a 12 meses desde que obtuviste el préstamo original.
• Su puntaje de crédito debería haber mejorado en comparación con cuando solicitó inicialmente el préstamo.
• Debe haber establecido un historial de pagos consistente y haber resuelto las cuotas pendientes.
• Es posible que anticipe una tensión financiera próxima y trate de ahorrar dinero para el futuro.
• Desea modificar los términos del préstamo, como agregar un cofirmante o coprestatario.

¿Qué modelos de Chrysler se pueden refinanciar?

Casi todos los modelos de Chrysler disponibles en el mercado actual pueden ser refinanciados. Algunos de los modelos más populares en los Estados Unidos incluyen:

• Chrysler 300
• Chrysler Pacifica
• Chrysler Voyager
• Chrysler 200
• Chrysler Ciudad y Campo

Aspectos a tener en cuenta antes de refinanciar tu préstamo para auto de Chrysler Capital:

Antes de considerar refinanciar su préstamo para automóvil de Chrysler Capital, es importante evaluar el saldo actual de su préstamo. Para obtener una mejor comprensión de su préstamo actual, deberá recuperar su estado de cuenta de liquidación del préstamo de Chrysler Capital. Esta declaración proporciona detalles clave, entre los que se incluyen:

• Monto de liquidación: Esto representa el saldo restante de su préstamo, que generalmente incluye el monto del préstamo más las tarifas nominales.
• Período de validez de la liquidación: El estado de cuenta especifica la fecha de vencimiento hasta que el monto de liquidación sea válido para evitar cargos por pagos atrasados. Esta duración suele ser de unos 10 días a partir de la fecha de solicitud.
• Dietas: Esto indica la acumulación diaria de intereses en su préstamo.
• Número de cuenta: El nuevo prestamista requerirá su número de cuenta para procesar el pago.
• Dirección de liquidación: El estado de cuenta incluye la dirección a la que el nuevo prestamista debe enviar el cheque de liquidación.

Tener a mano información precisa sobre el pago le permitirá tomar una decisión informada con respecto a la refinanciación del préstamo. Es esencial tener en cuenta que, si bien los altos ahorros mensuales pueden parecer atractivos, es importante considerar varios matices de refinanciamiento antes de continuar.

Cómo refinanciar tu préstamo para auto de Chrysler Capital

Para reducir los pagos mensuales de su préstamo para automóvil de Chrysler Capital, es importante encontrar un prestamista que pueda extender el plazo de su préstamo para automóvil usado o proporcionar tasas de préstamo para automóviles más bajas en comparación con su préstamo actual. El enfoque más conveniente es utilizar una solicitud en línea que proporcione una cotización inmediata de la tasa porcentual anual (APR). Por lo general, los prestamistas ofrecen tasas más bajas que su préstamo para automóvil existente por una de dos razones:

1. La tasa de su préstamo original fue marcada por el concesionario participante, lo cual es una práctica común durante la originación de préstamos para automóviles para generar ganancias adicionales.
2. Su crédito ha mejorado con el tiempo, lo que lo hace elegible para un pago de automóvil y una tasa de interés más bajos.

Si ha mejorado su crédito desde el rango de crédito preferencial (alrededor de 680-720) hasta el rango de crédito súper preferencial (por encima de 720) y no está experimentando dificultades financieras, tiene el potencial de ahorrar una cantidad significativa de dinero, especialmente si usa su automóvil para fines personales.

Los miembros de crédito súper prime son muy valorados por las cooperativas de ahorro y crédito, que operan con un estatuto comunitario, cuentan con la aprobación de la FDIC y priorizan la entrega de experiencias excepcionales a los clientes. Como instituciones sin fines de lucro, las cooperativas de ahorro y crédito ofrecen las tasas de interés más bajas posibles, lo que las convierte en una opción ideal para los prestatarios con puntajes de crédito súper preferenciales.

7 sencillos pasos para refinanciar su préstamo:

Para refinanciar tu préstamo de auto de Chrysler Capital, puedes seguir estos 7 pasos:

1. Determina la cantidad necesaria para pagar tu préstamo actual.
2. Evalúe si tiene un patrimonio neto positivo o negativo en su vehículo.
3. Compare las tasas de interés ofrecidas por varios prestamistas o busque ayuda de un corredor de refinanciamiento.
4. Calcule su nueva tasa de interés y pago mensual utilizando herramientas en línea o consultando con prestamistas.
5. Complete la documentación necesaria requerida para el proceso de refinanciamiento.
6. Liquide su préstamo existente haciendo el monto total de liquidación.
7. Establezca pagos automáticos con su nuevo prestamista para obtener pagos mensuales convenientes.

¿Qué documentos se necesitan para el refinanciamiento de Chrysler?

Antes de acercarse a diferentes prestamistas para refinanciar, es esencial reunir y preparar los siguientes detalles y documentos. Esto agilizará el proceso de refinanciamiento y aumentará sus posibilidades de calificar para las mejores tasas de interés.

• Puntaje de crédito: Esfuércese por obtener un puntaje de crédito superior a 650 para obtener tasas favorables. Sin embargo, tener una puntuación superior a 700 proporcionará acceso a mejores tarifas y facilitará la aprobación previa.
• Monto de liquidación de 14 días: Comunícate con tu prestamista actual y solicita el saldo restante del préstamo, que incluye el capital y los intereses adeudados dentro de los próximos 14 días.
• Relación préstamo-valor: La evaluación de la relación LTV determinará si debe más en el préstamo del automóvil que el valor actual del vehículo. Estar «al revés» en el préstamo puede hacer que el refinanciamiento sea más difícil.
• Plazo restante del préstamo: Asegúrese de que le quede al menos un año para pagar su préstamo existente para que el refinanciamiento sea efectivo.
• Multa por pago anticipado: Verifique que su proveedor de préstamos actual no imponga ninguna multa por el pago anticipado del préstamo.

Además, prepárate con los siguientes detalles:

• Detalles del vehículo: VIN (Número de Identificación del Vehículo), título, número de registro y kilometraje.
• Información de ingresos: Proporcione recibos de salario, talones de pago y declaraciones de impuestos para demostrar su estabilidad financiera.
• Información personal: Tenga a mano su licencia de conducir y número de seguro social.

¿Cuánto cuesta refinanciar?

En teoría, refinanciar su préstamo para automóvil de Chrysler Capital no implica ningún costo. No hay cargos por amortización anticipada; el único cargo es la tarifa del Departamento de Vehículos Motorizados (DMV) por cambiar el acreedor prendario sobre el título de su vehículo.

Sin embargo, es importante tener en cuenta que al elegir un prestamista de refinanciamiento, puede haber cargos adicionales (ocultos) de hasta €449. Para comprender el costo asociado con el refinanciamiento de su préstamo de Chrysler Capital, es recomendable consultar una comparación completa de prestamistas de refinanciamiento.

¿Afectará el refinanciamiento a su crédito?

Por lo general, el refinanciamiento no tiene un impacto negativo en su puntaje de crédito. Puede verificar esto examinando los factores que determinan su puntaje de crédito. Estos factores incluyen:

• Número de consultas duras (menos es mejor)
• Antigüedad del historial crediticio (más es mejor)
• Utilización de tarjetas de crédito (menos es mejor)
• Cuentas totales (más es mejor)
• Marcas despectivas (menos es mejor)
• Historial de pagos (más es mejor)

Si recibes una oferta de refinanciamiento para tu préstamo de Chrysler Capital, no tiene un impacto negativo en ninguno de estos factores. Los prestamistas no están obligados a realizar una verificación de crédito exhaustiva ni a imponer una tarifa de solicitud cuando le presentan una propuesta de refinanciamiento sólida.

¿Cuáles son las tasas de refinanciamiento actuales?

Echa un vistazo a las tasas de refinanciamiento de Chrysler Capital:

Crédito	Coche nuevo	Coche usado
760+	2.69%	3.49%
700-760	3.00%	4.25%
650-700	5.50%	6.50%
600-650	9.75%	10.75%
550-600	15.50%	17.50%
Por debajo de 550	22.00%	22.00%

Las tasas de interés de los préstamos para automóviles de Chrysler Capital pueden variar significativamente según su puntaje de crédito. Sin embargo, independientemente de su ubicación dentro de los Estados Unidos, ya sea Hawái, Maine, Alaska o Florida, las tarifas ofrecidas por Chrysler Capital se mantienen constantes.

¿Cómo puedo determinar si mi vehículo Chrysler es elegible para refinanciamiento?

Los prestamistas suelen tener criterios de elegibilidad relativamente indulgentes para el refinanciamiento. Sin embargo, es crucial asegurarse de que el registro, las licencias y otra documentación de su vehículo estén en orden correctamente. Estos son algunos factores comunes a tener en cuenta:

• Antigüedad del coche: Por lo general, el vehículo debe tener menos de 10 años de antigüedad (los límites de edad específicos pueden variar entre los prestamistas).
• Kilometraje: El kilometraje del vehículo generalmente debe ser inferior a 125,000 (los requisitos de millaje pueden variar según el prestamista).
• Licencia de conducir vigente: Debe poseer una licencia válida.
• Inscripción válida: El vehículo debe tener una matrícula vigente y válida.
• Historial de pagos consistente: Es importante demostrar un historial de pagos consistente en su préstamo actual.
• Fuente de ingresos verificable: Los prestamistas suelen exigir pruebas de una fuente de ingresos verificable y estable.
• Seguro de cobertura total: Por lo general, se requiere tener un seguro de cobertura total en el vehículo.

¿Es posible refinanciar tu préstamo de Chrysler Capital con el mismo prestamista?

No, no es posible refinanciar un préstamo de Chrysler Capital con el mismo prestamista. Por lo general, Chrysler Capital sigue uno de dos enfoques con su préstamo:

• Retienen el préstamo, lo que les permite generar ganancias durante todo el plazo del préstamo a medida que continúa pagando intereses.
• Venden el préstamo a un inversor institucional o al público a través de la titulización, lo que les permite obtener un beneficio global inmediato.

En ambos escenarios, la institución que tiene su préstamo depende de sus pagos mensuales para el flujo de efectivo esperado. El refinanciamiento altera este flujo de caja esperado para Chrysler Capital, lo que afecta su desempeño financiero general. En consecuencia, Chrysler Capital no permite el refinanciamiento de préstamos para automóviles si actualmente tiene su préstamo con ellos. En su lugar, debe buscar un nuevo prestamista que ofrezca una tasa de interés más baja.

¿Se puede refinanciar un Chrysler con mal crédito?

Sí, es posible refinanciar un automóvil incluso con un puntaje de crédito bajo. Sin embargo, generalmente no es recomendable debido a los desafíos y las compensaciones involucradas. El refinanciamiento de mal crédito generalmente está destinado a personas con un historial de bancarrotas, embargos, incumplimientos o pagos atrasados en sus registros crediticios.

Al refinanciar con mal crédito, es posible que deba hacer ciertas concesiones, tales como:

• Proporcionar un pago inicial más grande al refinanciar.
• Buscar un coprestatario o cofirmante para fortalecer su solicitud de préstamo.
• Búsqueda de prestamistas que se especialicen en otorgar préstamos a personas con mal crédito.
• Aceptar una tasa porcentual anual (APR, por sus siglas en inglés) más alta, lo que podría afectar sus ahorros a largo plazo.

¿Chrysler Capital da un período de gracia?

La política de Chrysler Capital permite un período de gracia de 7 a 15 días para pagos atrasados. La duración específica del período de gracia puede variar entre los prestamistas, y muchos bancos han mostrado una mayor indulgencia hacia los prestatarios durante la pandemia de coronavirus.

Los cargos por mora pueden variar significativamente según el préstamo, y el cargo mínimo por mora observado es del 5% del monto del pago mensual. Sin embargo, le recomendamos encarecidamente que se abstenga de aprovechar el período de gracia de Chrysler Capital a menos que tenga una emergencia real. Hacerlo podría poner en peligro su crédito y tener efectos adversos a largo plazo en su situación financiera personal.

¿Cuánto tiempo tarda Chrysler Capital en reclamar mi auto?

El cronograma para que Chrysler Capital inicie la recuperación del vehículo puede variar según el estado y los acuerdos contractuales específicos. Por lo general, oscila entre 3 y 5 meses después de haber dejado de realizar los pagos de su préstamo de Chrysler Capital.

Los términos del contrato individual de venta al por menor y de pago a plazos, que firmó al obtener el automóvil y el préstamo, especifican las condiciones que constituyen un incumplimiento. En ciertos estados y contratos, la recuperación puede activarse tan pronto como 45 días (o un mes y medio) después del incumplimiento.

El incumplimiento ocurre cuando ha dejado de hacer pagos y tiene cargos por pago atrasado de Chrysler Capital pendientes. Es posible que el simple hecho de ponerse al día con los pagos atrasados para poner su cuenta al día no lo elimine automáticamente del incumplimiento de pago. Para que ya no se considere que está en mora, debe pagar el monto total adeudado a Chrysler Capital, incluidos los cargos asociados.

Preguntas frecuentes:

Estas son algunas preguntas frecuentes sobre el refinanciamiento de préstamos para automóviles de Chrystler Capital:

¿Los autos Chrysler se benefician de la refinanciación con retiro de efectivo?

Aunque es posible refinanciar su vehículo Chrysler y recibir un monto de retiro de efectivo a través de ciertos prestamistas, Chrysler Capital no ofrece esta opción. Pero puede comparar las tasas de interés y los términos ofrecidos por otros prestamistas para encontrar la opción más adecuada para sus necesidades.

¿Los intereses de su préstamo de automóvil Chrysler califican para una deducción de impuestos?

Si está utilizando su automóvil Chrysler para fines personales, los intereses de su préstamo de automóvil no son elegibles para deducciones de impuestos. Sin embargo, si obtuvo el préstamo con fines comerciales, los intereses pagados se pueden deducir de sus impuestos. En los casos en que el Chrysler se usa por razones personales y comerciales, es posible que pueda reclamar una parte de los intereses como reembolso de impuestos, teniendo en cuenta el uso relacionado con el negocio.

¿Puedo refinanciar mi vehículo Chrysler más de una vez?

Si bien técnicamente no hay límite para refinanciar su Chrysler, generalmente no es recomendable hacerlo varias veces. Cada refinanciamiento puede tener un impacto negativo en su puntaje de crédito, tardando varios meses en recuperarse, y el refinanciamiento frecuente puede indicar irresponsabilidad financiera para los prestamistas.

Un vistazo adicional

Si está considerando comprar o arrendar un vehículo Chrysler y puede visitar un concesionario autorizado, el financiamiento de Chrysler Capital puede ser una opción favorable, especialmente si es elegible para un financiamiento al 0%. Sin embargo, es importante tener en cuenta que cumplir con los requisitos de crédito específicos y otros criterios suele ser necesario para calificar para los términos más favorables.

En este artículo, hemos discutido todos y cada uno de los detalles relacionados con la refinanciación de su préstamo para automóvil Chrysler capital. Puedes obtener toda la información para facilitar tu toma de decisiones. ¡Háganos saber si lo encuentra útil en los comentarios a continuación!